Bästa kortet avslöjas i nytt stort test av Börskollen

EXTERN PARTNER. Att välja rätt kreditkort är ingen lätt uppgift. Daniel Åstrand och Kristoffer Matsson, medgrundare av Börskollen, har genomfört ett omfattande test för att hjälpa dig hitta det bästa kreditkortet 2025.

Till skillnad från vanliga bankkort eller debetkort där pengarna dras direkt från ditt konto, ger kreditkort dig möjlighet att handla nu och betala senare. Börskollens test jämför faktorer som räntor, avgifter, räntefria dagar, bonusprogram och försäkringar för att ge dig en komplett bild av marknadens bästa erbjudanden. Du kan hitta specialiserade kort för allt från drivmedelsrabatter till reseförmåner.

När du väljer kreditkort bör du fokusera på vad som passar just dina behov och ditt köpmönster. Vissa kort erbjuder cashback på alla inköp medan andra ger särskilda förmåner inom specifika kategorier.

Vad avslöjar Börskolles stora kreditkortstest egentligen?

Man får en tydlig bild av vilka kort som faktiskt ger mest värde för pengarna i Börskollens test av kreditkort och det sker genom en noggrann analys av både synliga och dolda villkor.

Så genomfördes den omfattande undersökningen

Börskollen granskade olika kreditkort på den svenska marknaden och utvärderade varje kort baserat på olika faktorer. Testen inkluderade analys av bonussystem, cashback-nivåer, årsavgifter och försäkringsskydd som ingår i korten.

Vilket kreditkort är bäst i Börskollens test?

Efter omfattande tester och jämförelser mellan marknadens bästa kreditkort kan vi nu avslöja vinnaren i ett nytt test av kreditkort från Börskollen som är Bank Norwegian kreditkort.

Bank Norwegian – Så blev de testvinnare

Bank Norwegian kreditkort har utsetts till årets absoluta vinnare i testet av kreditkort från Börskollen. Kortet erbjuder en ovanlig kombination av fördelar som ingen årsavgift och hela 0,5% bonus på samtliga köp du gör. Med en kreditgräns på upp till 150 000 kr och 0% i uttagsavgift passar kortet många olika behov.

”Bank Norwegian sticker verkligen ut i vår undersökning genom att kombinera generösa villkor samtidigt som kortet inte har någon årsavgift,” förklarar Daniel Åstrand, kreditkortsexpert på Börskollen. Kortet ger dig också tillgång till reseförsäkring utan extra kostnad och upp till 56 dagars räntefri kredit.

Den digitala hanteringen via mobilappen gör det dessutom enkelt att hålla koll på dina utgifter och bonuspoäng.

Vad gjorde Bank Norwegian bättre än alla andra

Bank Norwegians bonussystem gav kortet en avgörande fördel i testet. Du kan välja mellan cashback eller Cashpoints på alla köp, vilket ger dig flexibilitet att anpassa förmånerna efter dina behov. Detta i kombination med 0 kr i årsavgift gjorde att kortet stack ut bland konkurrenter som Re:member Flex och Resurs Gold.

Avsaknaden av krav på minsta årsinkomst gör kortet tillgängligt för fler användare. ”Vi ser att tillgänglighet värderas högt bland konsumenter, och här levererar Bank Norwegian verkligen,” säger Daniel Åstrand.

De flexibla återbetalningsalternativen är ytterligare en fördel som framhävdes i testet. Du kan välja att betala hela beloppet eller dela upp betalningen efter dina behov. Detta i kombination med den användarvänliga appen som ger full kontroll över köp och bonuspoäng gjorde att Bank Norwegian överträffade konkurrenter som Coop Mastercard och Swedbank Mastercard.

Vilka hemliga faktorer avgjorde testresultatet?

I tester av kreditkort finns det alltid faktorer som inte syns vid första anblicken. Börskollens omfattande utvärdering tog hänsyn till mer än bara de uppenbara fördelarna som annonseras i reklamen.

Dolda kostnader

Många kort lockar med generös cashback men döljer samtidigt höga valutapåslag på 1,5-2% vid utlandsköp. Uttagsavgifter på 3-4% kan snabbt eliminera värdet av en 0,5% cashback-bonus.

Fakturaavgifter på 19-29 kr per månad undersöktes också noggrant i testen. Kort med årsavgift på 0 kr men med höga avgifter för delbetalning fick lägre betyg trots attraktiva bonusprogram.

Effektiv ränta jämfördes mellan olika kort, där skillnaden kunde vara upp till 5 procentenheter mellan olika alternativ. Börskollen räknade ut faktiska kostnader för en genomsnittlig användare som utnyttjar kreditgränsen på 50 000 kr och betalar av under 12 månader.

Användarupplevelse vägde tungt i bedömningen

Mobilappens funktionalitet spelade en överraskande stor roll i Börskollens slutbedömning. Kort med möjlighet att enkelt spärra kortet, ändra PIN-kod och få köpnotiser i realtid fick högre betyg.

Flexibilitet i betalningsmöjligheter och transparens kring räntefria dagar utvärderades. Bank Norwegian, med sina 45 räntefria dagar och tydliga villkor, utmärkte sig positivt här. Kort där man enkelt kunde växla mellan full betalning och delbetalning utan krångel fick högre poäng.

Förmåners verkliga värde analyserades

Reseförsäkringens faktiska täckning granskades i detalj, inte bara om den fanns. Kort med avbeställningsskydd, allriskförsäkring och täckning för försenat bagage upp till 2 000 kr utan krav på inköpskvitton rankades högre än kort med endast grundläggande försäkring.

Bonuspoängens inlösningsmöjligheter testades praktiskt. Hur många poäng behövs för en faktisk flygresa? Testarna upptäckte att vissa bonusprogram krävde upp till 80 000 poäng för en resa värd 3 000 kr, medan andra krävde bara 30 000 poäng.

Lounge access, concierge-tjänster och andra premiumförmåner värderades utifrån hur tillgängliga de var för genomsnittskunden.

Vad säger experten om kreditkortens prestanda?

Experternas analyser av årets kreditkort avslöjar flera oväntade mönster när det gäller vilka kort som faktiskt ger mest värde för pengarna. Resultaten visar att populära antaganden om vilka kort som är bäst inte alltid stämmer med verkligheten.

Överraskande resultat från kategorijämförelsen

Testresultaten visar att nischade kreditkort för resenärer eller shoppare ofta inte levererar det bästa totalvärdet som många förväntar sig. Bank Norwegian presterade exempelvis oväntat bra med 0,5% bonus på alla köp utan årsavgift, vilket gav det högre betyg än flera specialistkort. Allround-kort som Re:member Flex visade sig erbjuda bättre balans mellan förmåner och kostnader i flera kategorier.

Särskilt intressant var att kort med mindre kända varumärken ofta gav bättre villkor än de med stora reklambudgetar. Ett exempel är att flera bankers standardkort erbjöd bättre totalekonomi än de exklusiva premium-korten, trots att de sistnämnda marknadsförs hårdare.

Varför populära kort presterade sämre

De välkända korten med stora reklamkampanjer hamnade ofta längre ner i rankingen av flera anledningar. Dolda avgifter för valutaväxling på 1,5-2% drabbar många resenärer som lockas av reserelaterade förmåner. Bonussystemen visade sig också vara mindre värdefulla när experterna granskade den faktiska inlösenprocessen.

Många populära kort lockar med höga välkomstbonusar på 5 000-10 000 poäng, men har sedan sämre löpande värde. Användare underskattar ofta kostnaden för årsavgifter på 400-600 kr i förhållande till bonusvärdet de faktiskt erhåller under året.

Kortens försäkringspaket varierade också kraftigt i kvalitet. Vissa populära kort erbjöd endast grundskydd medan billigare alternativ ibland inkluderade mer omfattande reseförsäkring och köpskydd.

Framtidstrender som påverkade bedömningen

Digitala funktioner blev en avgörande faktor i årets kreditkortstest. Kort med smidiga mobilappar och realtidsnotiser för transaktioner fick betydligt högre betyg. Möjligheten att enkelt pausa kortet via appen och ställa in köpgränser värderades också högt.

Kort som fullt integrerar med digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay rankades högre, eftersom kontaktlösa betalningar nu är standard. Experterna noterade att vissa kort erbjöd extra cashback på 1-2% specifikt för digitala plånbokstransaktioner.

Säkerhetsfunktioner spelar också större roll än tidigare. Kort med biometrisk autentisering och möjlighet till virtuella kortnummer för onlineshopping fick extra poäng i bedömningen, särskilt när dessa funktioner var integrerade i användarväntiga appar.

Vilka konkreta besparingar kan du göra med testvinnarna?

Rätt kreditkort kan ge dig betydande ekonomiska fördelar genom minskade avgifter och värdefulla bonusar. Testvinnarnas kreditkort erbjuder flera sätt att spara pengar beroende på hur du använder ditt kort.

Kalkyleringsexempel för olika användartyper

Som genomsnittlig användare med månatliga inköp på 10 000 kronor kan du samla bonuspoäng värda cirka 1 200 kronor per år med ett premiumkort. Detta motsvarar en effektiv återbäring på 1% av dina köp. Många testvinnare erbjuder även högre återbäring på specifika kategorier som matinköp eller drivmedel.

För dig som reser ofta finns ännu större besparingsområden. Ett kreditkort utan valutapåslag kan spara dig upp till 2 000 kronor årligen om du handlar utomlands för 100 000 kronor. Dessutom ingår ofta reseförsäkring och avbeställningsskydd värt minst 700 kronor.

Studenter och personer med lägre inkomst kan välja bland flera kreditkort utan årsavgift som fortfarande ger värdefulla förmåner. Ett gratis kreditkort med 0,5% cashback ger ändå 600 kronor tillbaka om året vid utgifter på 10 000 kronor per månad.

Jämförelse med ditt nuvarande kreditkort

För att räkna ut din potentiella besparing, multiplicera dina årliga utlandsköp med ditt nuvarande korts valutapåslag. Ett köp på 50 000 kronor med 2% valutapåslag kostar dig 1 000 kronor i onödiga avgifter. Denna kostnad försvinner helt med ett kort utan valutapåslag.

Årsavgiften är en annan direkt besparing. Många testvinnande kort erbjuder gratis årsavgift eller minimal kostnad som kompenseras av förmåner. Betalar du 395 kronor i årsavgift idag kan du spara denna summa direkt genom att byta till ett avgiftsfritt kort.

Analysera också bonusprogram noggrant. Ett kort med 1% återbäring ger 1 200 kronor mer i värde än ett kort med 0,2% på samma köpvolym. Sammanlagt kan en genomsnittlig användare spara 1 500-2 500 kronor årligen genom att byta till ett testvinnande kreditkort.

Hur ska du agera efter testresultaten?

Rätt val av kreditkort kan stärka din privatekonomi och ge dig värdefulla förmåner. När testresultaten är klara finns det konkreta steg du kan ta för att maximera fördelarna och undvika vanliga fällor.

Steg-för-steg guide för kortbyte

Börja med att granska ditt nuvarande kreditkorts villkor och jämför dem noggrant med testvinnaren från Börskollen. Titta särskilt på årsavgift, bonusnivå och ränta. Bank Norwegian och Re:member Flex utmärker sig med konkurrenskraftiga villkor som 0,5% bonus på alla köp och låga eller inga årsavgifter.

Ansök sedan om det nya kortet via bankens internetbank eller hemsida. Du behöver oftast legitimera dig med BankID och uppge information om din inkomst och anställning för att banken ska kunna bedöma din betalningsförmåga.

När du fått ditt nya kort, aktivera det enligt instruktionerna och registrera det i din internetbank. Ställ in e-faktura för att förenkla betalningar och undvika förseningsavgifter.

Avsluta inte ditt gamla kort förrän du bekräftat att det nya fungerar som det ska. Se till att alla återkommande betalningar flyttas över till det nya kortet för att undvika missade betalningar som kan påverka din kreditvärdighet.

Timing för optimal kreditkortsansökan

Planera din ansökan strategiskt för att maximera fördelarna. Ansök om ett nytt kreditkort 1-2 månader före en större resa för att hinna få kortet och aktivera reseförsäkringen. Många kort erbjuder utökade försäkringsförmåner som kan spara tusentals kronor.

Större planerade inköp är också en bra tidpunkt att byta kort. Med ett nytt kort med hög bonus kan du få tillbaka flera hundra kronor på en enda transaktion. Exempelvis ger en bonus på 0,5% tillbaka 250 kr vid ett köp för 50 000 kr.

Undvik att ansöka om flera kort samtidigt då det kan påverka din kreditvärdighet negativt. Sprid istället ansökningarna med minst 3-6 månaders mellanrum för att bygga en stabil kreditprofil.

Undvik dessa misstag vid kortval

Bli inte förblindad av lockande välkomsterbjudanden och kampanjbonusar. Många kort erbjuder förhöjd bonus under de första månaderna, men det är de långsiktiga villkoren som avgör kortets verkliga värde för din privatekonomi.

Var uppmärksam på dolda avgifter som kan äta upp bonusfördelarna. Kontrollera kostnader för valutaväxling, kontantuttag och förseningsavgifter. Ett kort utan årsavgift kan bli dyrt om det har höga avgifter för tjänster du använder regelbundet.

Läs alltid det finstilta gällande försäkringar och bonusprogram. Många reseförsäkringar kräver att hela resan betalas med kortet för att gälla. Bonusprogram kan ha begränsningar och utgångsdatum som påverkar värdet. Undvik också kort med komplicerade bonussystem som kräver manuell inlösen om du föredrar enkelhet.

Vanliga frågor och svar om kreditkort och testet

Stämmer testresultaten med verkligheten?

Testresultaten överensstämmer väl med verkligheten enligt tusentals användares faktiska erfarenheter. Börskollens expertpanel har noggrant utvärderat varje kort utifrån över olika kriterier, inklusive avgifter, bonussystem och kundservice.

Dock bör du komma ihåg att din personliga ekonomi, dina vanor och prioriteringar kan göra att ett annat kort passar dig bättre än testvinnaren. En person som reser mycket kan värdesätta reseförsäkring högre än cashback.

Varför vann inte mitt favoritkort?

Ditt favoritkort kan ha missats i topplistan av flera anledningar. Kanske har det dolda avgifter som inte är uppenbara vid första anblick, till exempel valutapåslag på 2-4% vid utlandsköp eller höga avgifter för kontantuttag.

Många populära kort har också krångliga bonussystem där poäng förfaller eller är svåra att lösa in. I Börskollens test värderades användbarheten högt – Bank Norwegian fick pluspoäng för sitt enkla system med 0,5% bonus på alla köp utan krångel.

Vissa kort som historiskt varit populära har också försämrat sina villkor. Ett exempel är klassiska Amex-kort som tidigare hade generösa välkomsterbjudanden men nu har infört högre årsavgifter på 395-1 995 kr utan motsvarande förbättring av förmånerna.

Kommer testresultaten förändras nästa år?

Testresultaten kommer med stor sannolikhet att förändras. Kreditkortsmarknaden är dynamisk med ständigt föränderliga villkor och erbjudanden. Banker justerar bonusprogram, avgifter och förmåner baserat på konkurrens och marknadsförhållanden.

Nya aktörer som digitala banker och fintech-företag lanserar innovativa kortlösningar som kan utmana dagens vinnare. Exempelvis har flera helt digitala kortlösningar med mer flexibla kreditgränser på 50 000-200 000 kr dykt upp på marknaden.

Du bör därför jämföra kreditkort minst en gång per år för att säkerställa att du har det mest fördelaktiga kortet. Håll också utkik efter säsongsbaserade erbjudanden och kampanjer som kan göra vissa kort mer attraktiva under begränsade perioder.

Påverkar min ålder vilket kreditkort som blir bäst?

Ja, din ålder kan definitivt påverka vilket kreditkort som passar dig bäst. Många kort har åldersgränser – ofta krävs att du är minst 18 år, men för vissa premium-kort gäller 23 eller 25 år som minimigräns.

För yngre användare finns särskilda studentkort med lägre inkomstkrav och förmåner anpassade för studielivet, som rabatter på kurslitteratur och studentresor. Äldre konsumenter kan istället dra nytta av seniorkort med extra reseförsäkring eller rabatter på apotek och hälsotjänster.

Din livssituation påverkar också vilket kort som ger mest värde. Barnfamiljer kan dra nytta av kort med matrabatter på 1-3% eller barnförsäkringar, medan frekventa resenärer får mest värde av kort med omfattande reseförsäkring och lounge-tillgång värd cirka 300 kr per besök.

Ska jag säga upp mitt gamla kort direkt?

Behåll ditt gamla kort tills du har fått och aktiverat ditt nya. Detta kan ta 7-14 dagar från ansökan till att du har det nya kortet i handen och kan använda det. Under denna period vill du inte stå utan betalningsmöjlighet.

När du väl aktiverat ditt nya kort, se till att flytta över eventuella återkommande betalningar och prenumerationer. Många missar detta och drabbas av påminnelseavgifter på 60-180 kr när kortbetalningar avvisas.

Om ditt gamla kort har en årsavgift, kolla när denna debiteras. Säger du upp kortet strax innan årsavgiften ska betalas kan du undvika onödiga kostnader. Vissa banker erbjuder återbetalning av delar av årsavgiften om du säger upp kortet mitt under året.

• extern partner
• I samarbete med 2

• Kommentera